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提前還房貸要交違約金?看完這4點就明白了
發布時間:2018-9-1 11:14:29  作者:  發布:

據媒體報道,2018年8月1日起,蘇州市的中行、農行、工行和建行,將對未滿5年提前還貸的房貸客戶,收取“6個月貸款利息”作為違約金。提前還貸是不少貸款購房者都考慮過的問題,你適不適合提前還房貸,看完這篇文章就明白了。

 

提前還房貸是否需要交違約金主要看這個

 

提前還房貸是否需要交違約金,主要看購房者在面簽時簽訂的“房屋貸款合同”。一般情況下,每份“房屋貸款合同”都有“提前還貸”的規定,包括提前還款時借款人要具備的條件、年限、提前還款利息計算、罰息等規定。

 


所以在簽訂房屋貸款合同時,借款人一定要向銀行咨詢清楚,提前還款用不用支付違約金。如果需要支付違約金,借款人要向銀行咨詢清楚,支付違約金的形式。

 

提前還貸之前,這4件事要想明白


1、 部分提前還款后,剩余貸款可能享受不到利率折扣。


一般情況下,提前還款分為提前全部還清前部分還清

 


需要注意的是,前部分還清時,提前還貸后的剩余款部分,就需要重新簽訂貸款合同,銀行會重新審核購房人貸款資質,并且會按照最新的貸款利率政策執行(2018年6月,全國首套房貸款平均利率達到5.64%)不能享受當初的低利率折扣。(例如,2016年,如果是商貸,一些銀行會推出83、85、90、95等折扣優惠。)

 

2、等額本金還款超過1/3,不適合提前還款。


現實中,在簽訂購房貸款合同時,需要自己選擇還款方式。一般情況下,還貸有兩種方式,“等額本金”和“等額本息”。

等額本金是在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息,這樣由于每月的還款本金額固定,而還的利息越來越少,因此起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。


也就是說,越到后期,這種方式所剩的本金越少,所產生的利息也越少。如果你已經還款超過1/3了,就說明已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。


3、等額本息還款了1/2,不適合提前還款。


等額本息是在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息),通俗地講,等額本息就是“每月還的本金與利息之和是不變的”,但本金與利息的比例是變化的。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。

 

4、提前還貸后要及時退保及解抵押。


對于提前償還全部貸款的借貸人,如果已經投保了房貸險,要攜帶還貸證明、保險單到保險公司申請退保或變更受益人。此外,借款人在辦理貸款時,銀行會辦理抵押登記。如果你提前清還了貸款,就要攜帶房產證、結清證明和抵押在銀行的他項權利證去各區建委辦理解抵押,解抵押后房子才完全屬于自己的財產。

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